How to Education Loan

How to Education Loan
विलियम शेक्सपियर ने हेमलेट में लिखा था, "न तो उधारकर्ता और न ही Loanदाता होना।" हालांकि, आज तक जाने की कोशिश करना असंभव कार्य लगता है।


चाहे वह घर (home) या कार खरीदने या उच्च अध्ययन करने के लिए है, Loan आज आम हैं। कॉलेज (college) फीस हर साल बढ़ती जा रही है, कई लोगों के पास शिक्षा Loan चुनने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। स्नातक इंजीनियरिंग पाठ्यक्रमों के लिए, शुल्क 5-10 लाख रुपये हो सकता है, जबकि एक निजी कॉलेज में पांच साल के मेडिकल कोर्स के लिए, यह 50 लाख रुपये तक जा सकता है। प्रबंधन के लिए स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों के लिए, फीस 10 लाख रुपये से अधिक हो सकती है।

निजी कॉलेजों (college) में शुल्क सरकारी (Government) कॉलेजों की तुलना में अधिक है। 

HDFC Ltd company, क्रेडिला फाइनेंशियल सर्विसेज के मुख्य कार्यकारी अजय बोहोरा कहते हैं, "हम स्नातक अध्ययन के लिए विदेश जाने वाले छात्रों (Students) की संख्या में वृद्धि देख रहे हैं। कई छात्रों (Student) ने स्नातक अध्ययन के लिए अमेरिका (US) - का चयन करना शुरू कर दिया है," वे कहते हैं ।

इंडियन बैंक एसोसिएशन के मानदंडों के मुताबिक, भारतीय कॉलेजों में पाठ्यक्रमों के लिए बैंकों को 10 लाख रुपये तक और विदेशों में अध्ययन के लिए 20 लाख रुपये तक का Loan प्रदान करता है। लेकिन भारत में प्रमुख प्रबंधन कॉलेजों में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों के लिए, जैसे भारतीय प्रबंधन संस्थान, बैंक 20 लाख रुपये तक के Loan प्रदान करते हैं। बोहोरा कहते हैं कि Loan का आकार पाठ्यक्रम और कॉलेज पर निर्भर करता है, भारत में छात्र Loan का टिकट आकार 2 लाख से 22 लाख रुपये के बीच है, औसत टिकट का आकार लगभग 5 लाख रुपये है।

इन Loans में शिक्षण, परीक्षा, पुस्तकालय, प्रयोगशाला और छात्रावास के लिए शुल्क शामिल है; किताबें, उपकरण, यंत्र और वर्दी खरीदने के लिए पैसा; विदेशों में अध्ययन के लिए यात्रा खर्च; सावधानी जमा या धनवापसी जमा, आदि। कुछ मामलों में, इनमें से कुछ वस्तुओं पर सीमाएं हैं। Loan अध्ययन पर्यटन और परियोजना के काम पर खर्चों के लिए भी भुगतान करता है।

Loan मंजूर करने के लिए शर्तें 

Loan मंजूर करते समय, एक Loanदाता यह जांच करेगा कि क्या एक छात्र वास्तव में पाठ्यक्रम, कॉलेज की गुणवत्ता और पाठ्यक्रम ((whether it is recognised by the University Grants Commission or the All India Council for Technical Education)) में प्रवेश प्राप्त कर लेता है, छात्र के पास सह-आवेदक या गारंटर के पाठ्यक्रम और क्रेडिट इतिहास के बाद उचित नौकरी सुरक्षित करने की क्षमता है। यदि Loan को संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जाता है जैसे संपत्ति (उच्च टिकट Loan के मामले में), उधारकर्ता संपत्ति के मूल्य पर भी विचार करते हैं।

शिक्षा Loan के तहत, शिक्षण, परीक्षा, पुस्तकालय, आदि के लिए शुल्क सीधे कॉलेजों (college) को भुगतान किया जाता है।

सह-उधारकर्ता और गारंटर 

सभी शिक्षा Loans में सह-आवेदक होना चाहिए, आमतौर पर माता-पिता। कुछ मामलों में, एक भाई या पति या पत्नी पर्याप्त होती है।

यदि Loan राशि से कम है 

उदाहरण के लिए, 4 लाख रुपये, नर्सिंग पाठ्यक्रमों के लिए Loan, Loanदाता गारंटीकर्ता या सुरक्षा की तलाश नहीं करता है। 4 से 7.5 लाख रुपये के Loan के लिए, एक तिहाई पार्टी गारंटीकर्ता की आवश्यकता होती है, जबकि 7.5 लाख रुपये से अधिक के Loan के लिए, उधारदाताओं को आम तौर पर संपत्ति, संपार्श्विक पर जोर देते हैं। शिक्षा Loan में चूक उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता दोनों के क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करती है।

गारंटीकर्ता को एक अच्छी वित्तीय स्थिति के साथ 'माता-पिता' (parent) के अलावा कोई अन्य होना चाहिए। हम इस पर जोर देते हैं क्योंकि हम छात्र की चुकौती की क्षमता के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं। ऐसे इच्छाशक्ति डिफ़ॉल्ट हैं जिनमें छात्र अध्ययन के बाद विदेश जाते हैं और करता है Loan चुकाने के लिए नहीं। ऐसे मामलों में, हम माता-पिता से धन वसूलते हैं। अगर संपत्ति के रूप में संपार्श्विक है, तो हम सरफासी (वित्तीय संपत्तियों की सुरक्षा और पुनर्निर्माण और सुरक्षा ब्याज के प्रवर्तन) अधिनियम, 2002 का उपयोग कर सकते हैं, "एक बैंक अधिकारी कहते हैं।

ब्याज दर 

वर्तमान में, Loan और संबंधित कॉलेज के आधार पर शिक्षा Loan पर ब्याज 11.75 प्रतिशत और 14.75 प्रतिशत के बीच है। प्रमुख संस्थानों के लिए, उधारकर्ता 25 आधार अंकों की छूट प्रदान करते हैं। बैंक के एक अधिकारी का कहना है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक महिला छात्रों को 25 आधार अंकों की छूट देते हैं।

पुनर्भुगतान शर्तें
कोर्स पूरा होने के बाद, शिक्षा Loan लेने वाले लोग पुनर्भुगतान शुरू करने से पहले छह महीने का अधिस्थगन प्राप्त करते हैं। इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम के मामले में, छात्रों (Student) को पुनर्भुगतान शुरू करने के लिए, एक अतिरिक्त वर्ष के साथ 4 वर्ष (कोर्स अवधि) मिलता है। कोर्स खत्म हो जाने के एक साल बाद चुकौती शुरू होनी चाहिए, भले ही छात्र नौकरी सुरक्षित न करे। एक बार पुनर्भुगतान शुरू होने के बाद, उधारकर्ता आयकर अधिनियम की धारा 80-ई के तहत लाभ का लाभ उठा सकता है।

आपको Loan क्यों लेना चाहिए?
जबकि एक शैक्षिक पाठ्यक्रम की पूरी लागत को पूरा करने के लिए Loan पर्याप्त नहीं हो सकता है, यह एक बड़ी मदद हो सकती है। बोहोरा कहते हैं, 

आपको Loan क्यों लेना चाहिए?
जबकि एक शैक्षिक पाठ्यक्रम की पूरी लागत को पूरा करने के लिए Loan पर्याप्त नहीं हो सकता है, यह एक बड़ी मदद हो सकती है। बोहोरा कहते हैं, "आजकल, कई माता-पिता अपने बच्चों को वित्तीय अनुशासन सीखने के लिए शिक्षा Loan लेने का फैसला करते हैं। माता-पिता आपातकालीन या अप्रत्याशित व्यय के लिए अपनी बचत बरकरार रखते हैं।"

आम तौर पर, यह पहला Loan है जो छात्र का लाभ उठाता है और इसलिए, समय पर चुकाकर, छात्र (student) अच्छे क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं; जब वे ऑटोमोबाइल Loan, गृह Loan, क्रेडिट कार्ड इत्यादि का लाभ उठाने की तलाश में हैं तो यह बहुत मददगार होगा। "समय पर शिक्षा Loan पुनर्भुगतान इतिहास के साथ, छात्र खुद के लिए महान क्रेडिट स्कोर बना रहे हैं। कई मामलों में, उन्हें पूर्व-स्वीकृति मिलती है ( pre-approved) प्रभावशाली क्रेडिट स्कोर के आधार पर अन्य आवश्यकताओं के लिए Loan, "बोहोरा कहते हैं।

विदेशी अध्ययन
विदेशों में अध्ययन के मामले में, छात्रों को छात्रवृत्ति या अंशकालिक नौकरियों (job) जैसे वित्त पोषण के अतिरिक्त स्रोतों पर विचार करना चाहिए, क्योंकि लडडर 7 फाइनेंशियल सर्विसेज के संस्थापक सुरेश सदगोपन कहते हैं कि आवश्यक धनराशि काफी अधिक है। "अमेरिका जैसे देश में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम को देखते हुए प्रति वर्ष 30 लाख रुपये या उससे अधिक की लागत हो सकती है, माता-पिता के लिए अपने बच्चों (children) की शिक्षा (Education) को वित्त पोषित करना संभव नहीं है। और, उनकी सेवानिवृत्ति बचत में डुबकी लगाना इस उद्देश्य के लिए सलाह नहीं दी जाती है। यही कारण है कि कई मामलों में, यदि छात्र Loan लेता है, तो भी हम उन्हें अंशकालिक नौकरी की तलाश करने की सलाह देते हैं। "

जी बी एजुकेशन के निदेशक विनायक कामथ कहते हैं, यदि भारत में किसी कॉलेज के लिए ट्यूशन फीस 50,000 रुपये से 2 लाख रुपये के बीच है, तो भारत के बाहर भी पांच से 10 गुना हो सकता है। जबकि न्यूजीलैंड और कनाडा जैसे कुछ देशों में स्नातक डिप्लोमा, बैंक Loan पर पूरा किया जा सकता है, स्नातक पाठ्यक्रमों के लिए अतिरिक्त धन जरूरी है।

बीमा, जो विदेशी अध्ययनों के लिए अनिवार्य है, एक और अतिरिक्त लागत है। बीमा राशि न्यूनतम $ 50,000 से $ 250,000 (30 लाख से 1.5 करोड़ रुपये) के बीच भिन्न हो सकती है।

(Insurance) बीमा राशि कॉलेज (college) के प्रकार पर निर्भर करेगी। कुछ कॉलेज बीमा की एक विशेष राशि पर जोर देते हैं और कुछ भी जोर देते हैं कि छात्र इसे स्थानीय (Insurance) बीमा कंपनी से खरीदता है। यह भारतीय बीमा कंपनी से पॉलिसी खरीदने से ज्यादा महंगा हो सकता है। "टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस के अध्यक्ष, एम रविचंद्रन कहते हैं।

ब्रिटेन, ऑस्ट्रेलिया यात्रा करने वाले छात्रों और संयुक्त राज्य अमेरिका की यात्रा करने वालों के लिए प्रति वर्ष 20,000-30,000 रुपये से प्रीमियम प्रति वर्ष 8,500 - 10,000 रुपये से भिन्न हो सकते हैं। आम तौर पर, बीमा अध्ययन में व्यवधान, प्रायोजक संरक्षण, दुर्घटना (accident) और बीमारी प्रतिपूर्ति और व्यक्तिगत दुर्घटना के अलावा दयालु यात्रा शामिल है। रविचंद्रन कहते हैं, "अगर पॉलिसी नशीली दवाओं के दुरुपयोग (accident) के लिए या पुनर्वास के लिए अस्पताल में भर्ती कराया जाता है तो नीति में भी खर्च शामिल हैं। हमने इस तरह की घटनाएं देखी हैं, क्योंकि ज्यादातर मामलों में छात्र (student) पहली बार विदेश (Going abroad) जा रहे हैं।"

कोर्स पूरा करने के तुरंत बाद छात्र (student) को नौकरी (job) नहीं मिल सकती है। इसलिए, माता-पिता को ऐसे परिदृश्य के लिए तैयार रहना होगा, सदागोपन कहते हैं।
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